住宅ローンの申込審査を、これまで何度も経験してきた…という人にはこれまで、ほぼお目に掛かった事がありません。
一生のうちに経験しないままの人がいてもおかしくない住宅ローン審査。お得に上手に活用したいと思っても、何をどうしたら良いか分からずに、金融担当者の言いなりになっていませんか。
安心とお得を手に入れるためには、いろんな住宅ローンの借入れ方法を知っておくべきでしょう。
そして、必ずしも住宅ローンは「一軒につき一本」に限らないということも覚えておきましょう。
〇住宅ローンは借金 早めに返済して損はない
マイホームが決まって引渡しを受けたら、ホッと一安心してしまう人も多いです。
ただ、契約段階だけでなく、返済が始まってからも、いろんな住宅ローンの情報を収集するクセをつけておいた方が良いでしょう。
住宅ローンは巨額の借金です。利用者がたくさんいるせいか、住宅ローンは審査に通った人はどこか誇らしげに「住宅ローンの返済をしている」と言います。
しかし、やはりローン＝借金であることに変わりはありません。
金利が低い水準だといっても、元本が数千万円の借入額であることから想像すると、数百万円（場合によっては一千万円超え）の利息を最長35年かけて支払うことになります。
できるだけ早く、元本を減らせるようなプランの見直しや繰り上げ返済、借入れ当初の申込選定を慎重に行いましょう。
〇住宅ローンを配偶者と二本立てにする方法
何も、住宅ローン審査の申込は、世帯主（または親族など）一人の名前で行わねばならない決まりなどありません。
前述したように、できるだけ早く完済を目指す方が、総返済額をグッと減らすことにもなります。
●金利と返済期間が異なるローンを二本組む「ミックス返済」
共働き世帯で配偶者に一定の給与収入がある場合は、償還期間が異なる住宅ローンを二本申しこんで返済を早く終わらせる目的の、「ミックス返済」が有効です。
ローンが二本になると、印紙代や手数料はかさみますが、早く返済を終えて利息支払いを減らすことができるメリットは大きいでしょう。
一部機関では、期間と金利が異なるローンも一本とみなして手続きすることができるプランもあります。
●共働き夫婦の住宅ローンの組み方
配偶者に収入がある場合、夫婦ペアローンを組んで、それぞれが別々の契約の元に住宅ローンを返済する方法があります。
ただ、別々のローン扱いなので、団信加入など条件はそれぞれでクリアしなければなりません。
配偶者（妻の場合）は、妊娠や出産となった時に収入が激減します。
そのため、夫婦ペアローンの審査額は、夫の方を多めに設定してきましょう。
もうひとつは、夫の組んだローンに対して、配偶者が連帯債務者になるという方法です。夫の収入だけでは十分な借入れができない、という人も、ペアローンならその問題を解消することが出来るかもしれません。
【著 者 長 岡 利 和】
