マイホームを建てること、持家を取得することは家族の憧れ。現実に住宅を購入する時に考えるのは「月々の住宅ローン返済をきちんと行えるか」という事でしょう。
先の将来について不安に感じることもあるでしょうし、返済している間にどんな事態が起こるとも限りません。しかし、無理のない返済計画を建てて予算を組むことで、不安も解消されますし、心配に感じるストレスも軽減されます。基本は「余裕を持って返せる金額」です。
○借りた額は返すということを念頭に
住宅を購入するとなると、自分のあこがれや理想を多く詰め込みたくなる衝動から、予算オーバーしてしまったという話をよく聞きます。
しかし、現実に借り入れたローンは確実に返済しなければなりません。一時の思い入れや、これまでに目にしたこともないような金額の見積もりを日々眺めていると、数十万円単位の額に対する認識があいまいになってしまいがちです。「この設備が○○万円なら安いかも」という様に安易に見積もりを加算していけば、予算内に収まらなくなってしまうのは当然です。
シビアに聞こえるかもしれませんが、数千万円という単位のお金を借り入れて返済を開始すると、その利息だけでも同様に数十万円単位で膨らみます。返済期間が最長３５年となる住宅ローンでは、利息だけでも一財産ほどのまとまった金額を、金融機関に上乗せして返済するという意識は持っておいた方が良いでしょう。
○毎月返済額を基準に予算を考える
マイホーム購入資金を借入可能な額から算出すると、以外と多くの資金調達が可能になるというイメージを持つでしょう。
折しもいまは超低金利時代。景気を刺激したいという国策からも、設備投資や住宅購入などの大きな金額を融資したい金融機関は、借入限度額と低金利を理由にローンのあっせんを行い、サービスなどの付加価値も提供してくれます。
しかし、やはり安定した生活を送る上では、返済額がより少ないのが望ましいですね。参考までに、年間返済額と年収の関係から考えると、住宅にかかる返済額は一般的に年収の２５パーセント以内に抑えるのが理想と言われています。
○現実的な予算組みでマイホームを維持
現状の住宅費に無理を感じていないのであれば、現状の家賃や駐車場代を基準にして毎月の返済額を考える方法がありますが、返済額基準ですのでここにローンの利息も含むことになります。
マイホームを購入すれば、賃貸住宅では発生しなかった固定資産税や初年度の不動産取得税、マンションならば修繕積立金や管理費が発生しますので、これらは差し引いて予算を組むべきでしょう。
○まとめ
賃貸住宅の家賃と同等の返済額やローン借入限度額を元にマイホーム予算を組むと、返済開始後には想像以上に返済がきついと感じるかもしれません。また、借入限度額と比較すると、無理のない返済額は想いの他少額に思われるかもしれません。
ただ、ライフスタイルなどによっても、家庭の支出割合は大きく異なりますので、自分と家族にあった住宅と生活をトータルに考えて、心豊かに生活できる家づくりを検討するようにしましょう。
